Державний фінансовий моніторинг посилює контроль за придбанням коштовного майна в Україні.
Державна служба фінансового моніторингу розпочала активну роботу з великими готівковими операціями – тепер придбання елітного автомобіля або дорогої квартири може викликати серйозні питання щодо походження коштів.
Основне:
- Хто під загрозою: ті, чия вартість покупки не відповідає офіційним доходам або є ознаки ухилення від фінансового контролю.
- Що перевіряють: загальна фінансова поведінка – суми, частота операцій, зв’язки між транзакціями та джерело коштів.
- Що вимагатимуть: декларації, довідки про доходи, банківські виписки та документи про походження готівки.
- Що важливо пам’ятати: сам факт придбання дорогого майна не є порушенням, але доказову базу про джерело коштів краще підготувати заздалегідь.
Що змінюється
Госфінмоніторинг почав окремо аналізувати великі готівкові операції, пов’язані з купівлею дорогого майна. Під увагу потрапляють угоди з елітною нерухомістю, преміум автомобілями та іншими активами високої вартості, зазначив голова Державної служби фінансового моніторингу Філіп Пронин.
“У фокусі – не побутові покупки та не звичайні заощадження громадян, а великі суми, які використовуються для придбання активів високої вартості: дорогої нерухомості, елітних авто та іншого майна преміум-сегмента”, – пояснив Пронин.
Що це означає на практиці
Адвокат Валерій Шаповал у коментарі РБК-Україна зазначає: мова не йде про заборону на купівлю дорогого майна, а про посилення перевірок щодо походження коштів.
Під ризик потрапляють угоди, де:
- вартість майна не відповідає офіційним доходам покупця;
- є ознаки того, що особа намагалася уникнути фінансового контролю.
Як служба тепер перевіряє
За словами Шаповала, Госфінмоніторинг перейшов від аналізу окремих операцій до вивчення загальної фінансової поведінки особи.
Основні критерії оцінки:
- загальна сума операцій;
- зв’язки між різними транзакціями;
- реальне походження коштів;
- як часто особа здійснює такі операції.
Хто ще в зоні ризику
Окрему увагу привертають випадки, коли особа вносить готівку через різні банки та щоразу використовує одну й ту ж довідку про доходи; проводить операції на суму, що перевищує підтверджені доходи; дробить кошти, щоб не потрапити під фінансовий моніторинг.
Які документи можуть вимагати
“Готівка сама по собі не є порушенням. Але якщо йдеться про значні суми для придбання дорогого майна, походження цих коштів повинно бути зрозумілим і підтвердженим”, – підкреслив Пронин.
Шаповал уточнює: при купівлі елітного майна покупець може бути зобов’язаний надати:
- податкові декларації;
- довідки про доходи;
- документи про продаж попереднього майна;
- банківські виписки;
- підтвердження походження готівкових коштів.
Що важливо знати
За словами адвоката, посилення фінансового моніторингу не скасовує права власності і не означає автоматичних підозр. Перевірки повинні проходити в рамках закону, з дотриманням конституційних гарантій та захисту персональних даних.
Сам факт придбання дорогого майна не свідчить про незаконне походження коштів. Проте Шаповал радить заздалегідь зібрати документи, що підтверджують джерело заощаджень, і не використовувати непрозорі схеми – щоб уникнути зайвих запитань від контролюючих органів.