Фінмоніторинг в банках – за якими індикаторами шукатимуть підозрілі операції
Раніше в банках не ділилися з бізнесом, як шукають порушення.
Меморандум найбільших банків України «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг», який підписали: Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Універсал Банк та Таскомбанк, містить індикатори, на які звертатимуть увагу фінустанови під час мониторингу. Про це свідчить текст Меморандуму, який є в розпорядженні ZN.UA.
До речі, бізнес постійно цікавиться у банків, за якими критеріями оцінюють фінансові операції банки в процесі моніторингу. Однак частіше за все ці питання залишаються без відповіді. В банках зазначають, що це їх таємниця, при цьому у кожного банку власні індикатори.
В Меморандумі вказані індикатори, на які звертатимуть увагу банки. Хоча ці індикатори не виключають, що в кожному банку залишаться ще й власні. Однак, в Меморандумі передбачені індикатори:
- спостерігається різке збільшення операцій за рахунком ФОП від різних контрагентів (ФО, ФОП);
- залишок за рахунком ФОП – “0” станом на початок та на кінець дня;
- спостерігається нетипове збільшення кількості вхідних операцій на поточний рахунок ФОП від фізичних осіб у день у два рази і більше, що не відповідає особливостям ведення бізнесу;
- спостерігається дроблення переказів, у тому числі круглими сумами від або на одного контрагента впродовж місяця (якщо інше не передбачено бізнес-моделлю бізнесу),
Вірогідно, в наступному році прибутковість банків значно впаде. Адже гривневі депозити через високу інфляцію в Україні стали непривабливими, гроші при такому способі зберігання обезцінюються.