Фінмоніторинг в банках – як перевірятимуть ФОП-ів
Банки посилюють контроль за бізнес-процесами та обігом грошей ФОП-ів.
Меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг», який створили найбільші банки України (Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Універсал Банк та Таскомбанк), передбачає посилення контролю за фізичними особами – підприємцями (ФОП). Про це свідчить текст Меморандуму, який є в розпорядженні ZN.UA.
Коментар ZN.UA: Попри те, що ціллю фінансового моніторингу має бути протидія фінансуванню тероризму та відмиванню коштів, українська версія фінмону вочевидь “заточена” на боротьбу із сірими схемами та податковою оптимізацією з використанням спрощеної системи оподаткування. Що ж, якщо не впоралися податкова з прокуратурою, то може хоч б банки дадуть раду цій біді
Відповідно до Меморандуму, ознаками належності клієнтів до групи пов’язаних компаній (що в свою чергу є ознакою ризикованості для банків) є:
- спільна адреса місця перебування юридичної особи та ФОП;
- спільне місце реалізації товарів і послуг (адреса магазину, інтернет-сайту);
- юридична особа та/або ФОП мають спільних власників, представників, бухгалтерів, довірених осіб тощо;
- у ФОП зазвичай немає потрібних ресурсів для ведення діяльності, включаючи діяльність з юридичною особою;
- значні надходження на рахунки ФОП від юридичної особи або інших суб’єктів господарювання Групи;
- сплата юридичною особою послуг ФОП, вартість яких складно оцінити (оренда, маркетингові, інформаційні послуги, реклама тощо);
- надання юридичною особою фінансової допомоги ФОП;
- значний обсяг фінансових операцій за рахунками новоствореного ФОП;
- здійснення ФОП фінансових операцій протягом короткого періоду часу (два-три місяці) на загальну суму, що досягає граничного обсягу доходу на рік відповідно до обраної групи платників податків;
- використання одного платіжного термінала фінансової установи кількома суб’єктами господарювання.
Вірогідно, в наступному році прибутковість банків значно впаде. Адже гривневі депозити через високу інфляцію в Україні стали непривабливими, гроші при такому способі зберігання обезцінюються.